比特币再遭银行封杀，花样百出虚拟货币C2C交易被揭穿

比特币又火了，不过这次是因为银行发布的交易禁令。 这两天，中信银行禁止账户用于比特币交易的消息登上了微博热搜榜。 封锁”。不过，北京商报记者多方调研发现，币圈多家交易所仍对国内用户开放C2C交易，交易渠道主要包括银行卡、微信、支付宝等。分析人士认为，目前我国比特币交易不合规，交易风险较多，建议普通消费者谨慎介入。

各种C2C交易

重现银行对比特币交易的禁令。 5月7日，中信银行禁止账户用于比特币交易登上微博热搜榜。 该行规定，任何机构和个人不得使用中信银行账户进行比特币、莱特币等交易资金充值及进行提现、买卖相关交易充值码等活动，相关交易资金不得通过中信银行账户转账。 一经发现，中信银行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。

不过，北京商报记者发现，目前仍有OKEx、Binance等多家头部币种交易所开放国内用户进行交易。 它们主要作为平台，为买卖双方提供信息展示、交易撮合甚至交易。 保修服务。 支付渠道方面，主要支持银行卡、微信支付、支付宝三种，主要通过C2C个人转账方式进行。

以OKEx交易所为例，该平台目前在官网和官方APP均设有买卖币快捷区和自选区。 用户只需注册账户，上传有效身份证件支持比特币交易的银行支持比特币交易的银行，进行个人实名认证，即可操作各种币种。 交易操作。

在快捷交易区，注册用户只需一键输入购买的人民币金额，就会显示相应币种的一定份额。 支付方式可以是银行卡、支付宝或微信支付。 其中，北京商报记者选择银行卡支付后，支付页面会提示用户开通银行卡向卖家转账，并告知卖家姓名、银行账号、开户银行等信息。细节; 支付宝和微信支付这两种支付渠道的操作方式大同小异，主要是通过个人支付宝转账或者微信支付。

值得注意的是，根据央行要求，所有金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为“虚拟”提供开户、登记、交易、清算、结算等产品或服务。货币”。 基于此，不少银行和第三方支付机构也采取了一定的措施对交易进行监控。

例如，北京商报记者在通过支付宝向卖家转账时，会在记下“比特币”二字时提醒敏感词。 或为避免支付渠道被监控，OKEx平台还会在交易页面提醒用户“转账时请勿备注任何信息，为确保及时到账，转账超过5万时，请分批转账. 平台已保证本次交易”。

对于OKEx平台的这一C2C交易行为，北京商报记者向平台求证。 截至发稿，官方并未给出回应。 不过，OKEx工作人员告诉记者，目前自选区或快交易区的卖家均属于平台对商户进行鉴权，并已向交易所缴纳相应保证金。 只有买方在转账操作中没有备注任何信息时，卖方才会正常放币，否则无法完成交易。

对于币安等交易平台的C2C交易，北京商报记者也进行了核实，但截至发稿，官方并未给出回应。

有从业者告诉北京商报记者，C2C交易转账没有票据已经成为业内“公开的秘密”。 这种做法主要是为了避免对多个支付渠道的监控。

C2C买卖币种的交易犹如一场“猫捉老鼠”的游戏，花样百出。 北京商报记者注意到，部分卖家被限制通过支付宝、微信支付等渠道收款，要求买家进行银行转账付款； 也有卖家提醒买家尽量不要转账，考虑银行风控，建议下单后加好友，通过发红包的方式进行交易。

“一方面，C2C个人转账不需要告知目的，很容易披上普通支付的外衣。另一方面，虽然比特币等虚拟货币的价值转移是可以被追踪的，其节点在比特币上的交易是匿名和加密的。因此，在技术上很难追踪个人之间的交易。” 中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授潘和林告诉北京商报，目前比特币交易在我国不合规，存在一定的交易风险，既不能公开出售，也不能在法币和比特币之间转换，如果支付平台支持比特币兑换，对应的支付平台无疑是有风险的。

交易禁令与之前一脉相承

事实上，中信银行近期对比特币交易的禁令与此前一脉相承。

北京商报记者注意到，早在2013年12月，由于央行等五部委联合发布《关于防范比特币风险的通知》，要求金融机构和支付机构不得开展比特币相关业务，2014年，包括建设银行、农业银行、浦发银行、广发银行、工商银行等十多家银行相继表示禁止使用比特币账户进行交易，停止一切与比特币相关的活动比特币。

此外，包括支付宝在内的第三方支付机构也发布了比特币交易“禁令”：任何机构和个人不得使用本公司各类支付服务进行交易资金充值、提现、买卖比特币、莱特币等。 . 交易充值码、转移相关交易资金等活动。

然而，在比特币等虚拟货币被认定为虚拟商品之后，市场上仍然存在诸多争议：为何在多方禁令下，货币交易仍屡禁不止？ 现在被认定为虚拟商品的比特币能否实现C2C交易？

“C2C转账交易之所以开放，是因为技术监管难度和比特币产品的定位。至少根据中国法律，比特币交易还没有完全合法化。因此，国内银行和支付机构将与交换。” 潘、林如是告诉北京商报记者。

此外，一位资深律师也表示，目前对于虚拟货币的性质还没有定论。 根据每一种虚拟货币的交易价值和使用价值，有货币、数据、财产、商品等多种理论。 根据其质的不同，申请中收到的法律评价也会千差万别。 目前，公民持有比特币、以太币等主流虚拟货币，与持有虚拟商品无异，并不违法。 但是，对于买卖货币交易等金融服务，则因质的不同而得出不同的结论，仍需进一步观察和探讨。

不过，一位接近监管部门的人士告诉北京商报记者，目前监管仍对虚拟货币整治保持较高压力。 只要涉及为国内消费者提供非法交易渠道，都将受到严惩； 必须打击为注册在境外的虚拟代币交易平台提供引流、服务、资金渠道的企业。

“尽管虚拟货币具有商品属性，但在监管明确打击虚拟代币交易的前提下，这种C2C交易仍属于灰色业务，触犯了监管红线。” 上述接近监管者的人士透露。

严防虚拟货币成为洗钱工具

北京商报记者注意到，近两年，多方监管力度加大，打击虚拟货币交易。 其中，北京、上海、深圳等地监管部门均强调，将加大监管防范力度，严厉打击虚拟代币交易行为，并将持续对辖区内的虚拟货币经营活动进行监管。 小而化之，防患于未然，严厉打击虚拟代币交易等非法金融活动，坚持既打又打，继续保持高压监管态势。

“在公民参与虚拟货币与法币交易的过程中，由于交易所法币交易多为点对点交易模式，公民出售虚拟货币获得的法币可能是犯罪分子的原钱被盗，但来源无法追查。”上述资深律师认为，监管机构、银行等方面限制虚拟货币交易的主要原因应该是反洗钱的需要。 由于虚拟货币具有很强的隐蔽性和匿名性，一些不法分子会利用虚拟货币作为洗钱的工具。

事实上，除了容易被不法分子利用之外，目前比特币等虚拟货币的价格也有暴涨暴跌，极端行情不断上演。 很多人也提醒我们要注意价格波动风险和投机风险。

正如中国人民大学高丽研究院助理教授王鹏所说，“比特币价格受到全球金融监管政策、宏观经济环境等多重因素的影响。 财富增长，但更多的可能是在当前高价和极端行情下，不乏做市商的炒作和行为。 普通投资者应谨慎参与。 从自身的能力和认知角度，切记天下没有免费的午餐，收益和风险永远是成正比的。”

另一位分析人士也表示，对于市场交易的参与者来说，一方面要考虑参与交易的法律风险。 还需要注意财务风险。

北京商报记者 岳品玉 刘思宏

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